老美的养老金理财：保护自己免受这3个退休'时间炸弹'

由于社会保障可能处于危险之中，而养老金计划的最后一步，退休储蓄越来越重要。但是，即使你正确地储蓄，并且用一个体积适中的窝蛋退休，你的退休仍然可能处于危险之中。
有许多“定时炸弹”可以在任何时候“熄灭”。如果他们中的任何一个人这样做，你的退休储蓄可能会受到重创。
医疗保健和紧急情况
当你40多岁或50多岁时，可能会觉得紧急情况永远不会发生。但即使你今天身体健康，随着年龄的增长你也会遇到身体上的挑战。
在Motley Fool，一篇文章解释了医疗紧急情况如何“偷偷摸摸”在你身上：
一些人在急诊室结束的一个原因是他们让轻微的健康问题升级为主要健康问题，因为他们不想处理费用。现在，当你是一个低收入和中等收入者，而且资金紧张时，你很自然希望节俭。但是，通过推迟可能花费25美元共同支付费用的健康问题，您最终可能会陷入数千美元医院账单的困境。
Motley Fool的另一篇文章强调了平均寿命期内医疗保健的平均成本：
根据成本预测软件提供商HealthView Services的数据，医疗保健将花费这位典型的65岁男性，他的平均寿命估计为189,687美元。与此同时，平均65岁的女性正在寻找214,565美元。
当然，这些医疗保健费用的一部分包括医疗保险支付，这需要在退休后从社会保障中扣除特定金额。
因此，无论您是否有紧急情况，或只是想保持身体健康，您都可能面临重大开支。
协助生活不能帮助你节省开支
Motley Fool还报道称，“70%的老年人在他们生命的某个阶段最终需要长期护理”。如果你最终成为70%的一部分，那么另一项费用可能会影响您的退休储蓄。
同一篇文章阐明了长期护理的严峻财务现实：
根据Genworth Financial的2018年医疗成本调查显示，美国平均每年的辅助生活设施成本为48,000美元。与此同时，疗养院的共用房间平均每年收费89,297美元，而私人房间收费100,375美元。
好消息是你现在可能不需要辅助生活。坏消息是，在某些时候，每10个老年人中就有7个会。
长期护理保险是支付部分费用的一种可能的考虑因素。但是你用来购买这种保险的美元可能没有稳固的购买力。
没有报告“真正的”通货膨胀
美联储报告CPI通胀，根据美国劳工统计局提供的统计数据，它通常平均保持在3%左右，您可以在此处查看图表。
也就是说，直到你深入研究“真正的”通货膨胀。使用20世纪90年代的旧方法，您可以看到消费者通胀图表(此处可用)，实际通货膨胀率远高于政府报告的通货膨胀率。
如果美联储报告这些通胀数据，可能会引起一些担忧(如果使用20世纪80年代的方法，它们会更糟)。相反，他们没有，而当鲍威尔董事长保持其神奇的“通胀目标”时，他认为这将自动使通胀保持一致，这就留下了悬而未决的问题。
Motley Fool文章概述了这种通货膨胀如何在未来损害您的退休前景：
今天一美元将从现在开始10年，20年或30年没有相同的购买力。如果你不以一种匹配或更理想地超过通货膨胀的方式投资你的储蓄，你可能很难在你年老时跟上你的开支。
因此，今天一美元10年后不会购买相同数量的面包和牛奶。通货膨胀并不容易跟上，特别是当与20世纪80年代类似的“失控”通货膨胀相结合的事实发生时。
在退休计划中建立适应力是一个答案，但这样做并不总是那么容易。
你的退休需要’反叛’
Nassim Taleb是Antifragile的作者，该书是关于建立对有害事件的抵御能力的书。
制定“脆弱”的退休计划意味着任何重大事件都可能对您的计划造成损害。制定“反脆弱”计划意味着您的退休生活可以受到打击，并继续为您的生活方式提供收入。
要有一个持久的退休计划，你需要确保你节省并且知道你将在退休后花多少钱。考虑资产的分配也很重要。理想情况下，您的资产在不同类别，类型和风险级别之间分散。