区块链与银行数字化转型的思考

在一个社会中，经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。金融机构和企业应当作为利益共同体，共同发展、进步、成长。当实体经济效益不理想时，金融领域也举步维艰，因此“金融服务实体经济”不是一句口号，深化金融供给侧结构性改革，增加促进金融服务实体经济的能力，既是金融创新，同时也能推进金融产业发展。
当前经济形势下，金融和实体经济存在一定形式的脱节——金融体系流动性丰裕，同时大量实体尤其是小微企业却面临着借贷难的尴尬局面——某种程度上中国缺的不是钱，缺的是用技术打通的路径。

区块链技术和金融服务结合，从根本上为金融模式的重构提供助力，实现了更加普惠的金融生态。在本次云栖大会的区块链峰会上，光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵带来了以「银行数字化转型的思考」为主题的分享，为大家讲数字化时代背景下，银行业如何利用区块链技术进一步提升银行服务。
“银行仍是无处不在，但就不在银行。第一个银行是动词，是金融服务；第二个银行是名词，是物理网点。”
杨兵兵认为，在开放金融的时代，“互相成就”成为了行业谋求发展的关键。自迈入21世纪以来，在技术、客户、经济形势等外部因素驱使下，银行进行了三次转型。第一次是商业治理的转型，通过这次转型大部分银行都走上了上市之路；第二次是零售转型，零售成为驱动银行商业成长估值增长不可或缺的因素；第三次则是数字化转型，技术的迅猛发展和客户不断增长的需求是银行业再次谋求发展的主要动力。
他认为，目前5G、物联网以及区块链技术的应用对银行业尤为重要，过去行业存在普惠金融工作力度不足、对小微企业服务不够、金融机构数量不多等问题，都是行业服务能力结构性不足导致的。这种服务能力结构性不足除了需要不断提升行业的业务技术、业务素质之外，更主要的是要通过科学技术的数字化发展来产生根本性的影响。
银行业目前的数字化转型需要围绕思维、投入、容错机制以及场景金融这四方面重点进行。过去，银行基于传统的经营模式，更加注重结果数据而不是过程数据，而客户在交易中产生的过程数据恰恰构成了客户的行为数据，不重视客户的行为数据，就无法成功实现银行业务的数字化转型。

“区块链很大的价值在于它既是生产力的变化，同时也影响着生产关系。在一个商业模式下，同时有两个变量发生变化，这将对未来产生很大的影响。”
过去，银行业面对不完整的社会信用状况，发明了许多信贷技术，比如保付代理、订单融资、存货融资等。这些技术的逻辑本身十分合理，但却问题频出，从根本上而言是缺乏牢固、可靠的技术平台。这个平台需要跨越一家机构对于社会信任的构建，区块链技术凭借其去中心化、透明化与不可篡改的特征可以较好地解决这个信用问题。