中央银行的数字货币可以用来打击金融犯罪吗?

 
今天的纸币是流通货币的边缘部分，代表了最终用户与中央银行之间的直接关系。然而，中央银行不知道它的用途;从某种意义上说，可以说，像加密货币一样，现金可以用于非法目的。中央银行可以开始数字化纸币的过程，从而创建自己的数字货币。这样的解决方案将具有打击影子经济和非法活动的巨大优势，并且可以成为像天秤座这样的企业支持的数字货币的可行替代方案。
现金流通
世界上流通的现金数量约占总货币供应量的10%[作者使用各个中央银行的信息得出这一计算]。事实上，现金代表了最终用户与中央银行之间的直接和无法追踪的关系。在许多方面，流通中的现金与加密相似：中央银行和监管机构不知道你用现金做什么 – 除非你遇到反洗钱政策，就像你退出银行系统并搬家时那样走向加密货币市场。使用加密，事务记录在区块链上，区块链是加密的记帐分类账。但是，跟踪加密资产中的操作就像在不知道银行，地址和没有密钥的情况下搜索保险箱的内容。
欧元区的货币总量
在加密世界中，一系列监管规定可能会失败。美国财政部 – 其次是其他国家 – 已经对交易所持有的加密资产的资本收益征税，而没有获得可观的收入，可能是因为许多人决定不提供加密的信息。早在2017年9月，当中国人民银行(PBoC)禁止从银行系统向加密货币交易所进行资金转移时，中国货币当局就禁止有关加密资产的操作以控制资本外逃。然而，在这种情况下 – 可能是由于美国案例中突出的相同原因 – 似乎中国人民银行无法实现其目标。
然而，从渴望打击影子经济的监管机构的角度来看，可追踪的非加密数字货币是可取的。
数字货币作为替代?
从监管框架开始，需要一种新的方法，例如决定加密货币是真实货币还是简单金融资产。到目前为止，考虑到建立可靠的会计框架的困难，当局的观望态度 – 担心金融体系的快速变化 – 只会推迟机构投资者进入该领域。
实际上银行可能会被绕过，或者被迫改变他们的商业模式。他们应该专注于根据风险和实际支付资本的能力为选定的投资筹集资金，而不是通过存款无差别地收钱。
对禁令或限制性规定的思考，特别是在全国范围内，是不合时宜的。我们需要迈出第一步，将10%的“加密”现金流通，并逐步将其中的一部分转变为由政府或中央银行支持的透明数字货币。例如，欧元区的公民可以使用带有数字欧元的数字钱包，可通过智能手机进行管理，无需开设银行账户。
中央银行还可以通过外汇储备和/或流动性互换向其他货币区域(根据传统协议)提供其数字货币：例如，欧洲中央银行可以提供数字美元，因为美联储可以提供数字欧元。甚至欧元区成员国也可以通过数字化实物货币进行干预。同样在这种情况下，政府可以通过特定的公约以及欧元区以外的地区向所有欧元区居民提供数字服务。除了在铸造成本和使用分散方面终止较低计价硬币的好处之外，这将是对地下经济作斗争产生积极影响的解决方案。
然后应在这些解决方案之后加强各中央银行之间的协调，最初可能是利用国际货币基金组织的特别提款权(SDR)作为担保，由于一些有关空运或海运的国际公约，其发展仍然有限。
比较不同的资产
简而言之，区块链技术和数字货币 – 被中央银行家，监管机构和反欺诈机构认为是当前的风险 – 可能是重新启动SDR货币架构迁移的机会，类似于超国家货币“bancor”，概念由经济学家约翰梅纳德凯恩斯。与Bancor一样，CBDC将成为全球货币，因此能够通过简单的管理各州的盈余和赤字来有效减少支付的不稳定性。然而，与bancor不同，它将是数字化的，透明的，并且可追溯到每个单独交易的细节。
在WorldWideWeb革命之后，我们将拥有一个全新的全球货币体系，由WorldWideDigitalCoin联合举办。我们现在确定天秤座会成为一个问题吗?
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Marcello Minenna是Consob(意大利公司和交易委员会)定量分析和金融创新部门的主管 – 意大利政府负责监管意大利证券市场的权威机构 – 以及伦敦大学毕业生随机金融的兼职教授数学金融学院和米兰Luigi Bocconi大学。他是意大利和国际领先出版物的经济和金融专栏作家。